等额本息和等额本金，两种还款方法一字之差，可是却有着很大不同。那么问题来了，怎样挑选还款方法才最实惠呢？
关于购房者来说，两种方法的不同会发生十分不一样的成果。等额本金还款，能够敏捷下降还款压力，削减购房者花在利息上的钱，可是前期的还款十分苦楚，而更多人挑选等额本息。
假如借款一百万买房，然后方案20年还清，两者还款上有什么区别呢？咱们先来看一张图：
这张图上赤色的部分是还款的利息，蓝色的部分是还款的本金。在等额本息还款的方法下，跟着借款剩下的本金的逐步削减，利息的份额逐步削减。而等额本金还款的方法里边，每月还款的本金数目一向不变，可是利息逐步变少，每月还款的数额就越来越少。
在前面8年时刻里，等额本金的还款数额都更多一些。所以，尽管等额本金的利息会少一些，可是在前面8年里，等额本金的还款压力更大，彻底感触不到利息少的优点。从这个视点来看，等额本息还款，其实便是用更多的利息来交换更小的还款压力。一起关于首付资金较少的购房者，等额本息的还款形式还能支撑规划更大的借款。
那等额本金应该用在什么地方呢？关于出资性购房者和购房首付份额较高的购房者来说等额本金其实愈加合算一些。一方面出资性购房者都期望敏捷还完借款，防止房子对现金流的依靠。那么在借款时刻较短的情况下，敏捷还完借款，挑选等额本金就更好一些。一方面能够节省一部分利息，一方面能够敏捷削减剩下的本金，在有需求的时分将剩下借款敏捷还完，然后使用房子进行再融资。
等额本息法
等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从实质上来说是本金所占份额逐月递加，利息所占份额逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配份额中，前半段时期所还的利息份额大、本金份额小，还款期限过半后逐步转为本金份额大、利息份额小，其计算公式为：
每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)借款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
每月利息= 剩下本金x借款月利率
还款总利息=借款额*借款月数*月利率*（1+月利率）借款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-借款额
还款总额=还款月数*借款额*月利率*（1+月利率）借款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】
留意：在等额本息法中，银行一般先收剩下本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的份额会随本金的削减而下降，本金在月供款中的份额因此升高，但月供总额坚持不变。
等额本金法
等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，出现逐月递减的状况；它是将借款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩下本金的利息，这样就构成月还款额，所以等额本金法榜首个月的还款额最多 ，然后逐月削减，越还越少，计算公式为：
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=（还款月数+1）*借款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*借款额*月利率/2+借款额
留意：在等额本金法中，人们每月偿还的本金额始终不变，利息随剩下本金的削减而削减，因此其每月还款额逐步削减。
从上面咱们能够看出，在一般的情况下，等额本息所开销的总利息比等额本金要多，并且借款期限越长，利息相差越大。
等额本息合适的人群
等额本息每月的还款额度相同，所以比较合适有正常开支方案的家庭，特别是年青人，并且跟着年岁增大或职位升官，收入会添加，日子水平自然会上升;假如这类人挑选本金法的话，前期压力会十分大。
等额本金合适的人群
等额本金法由于在前期的还款额度较大，然后逐月递减，所以比较合适在前段时刻还款能力强的借款人，当然一些年岁略微大一点的人也比较合适这种方法，由于跟着年岁增大或退休，收入可能会削减。
例：李先生买了一套商品房，面积120平米，他向银行借款60万，还款期限为20年，年利率为6%(月利率为5‰)现在咱们分别用等额本金和等额本息法进行剖析：
等额本息：每月还款金额=【600000*5‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元
等额本金：榜首个月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500
第二个月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5
......
实质上，等额本金法与等额本息法并没有很大的好坏之分，大部分是依据每个人的现状和需求而定的。等额本息利于回忆、规划、便利还款。事实上绝大多数人都甘愿挑选“等额还款方法”，由于这种方法月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法不同也不是十分的大，何况跟着时刻的增加，会使资金的使用价值发生了不同。当然，也有许多人经济相对宽余，想使自己今后的日子愈加轻松及节省本钱，会挑选等额本金法。简略来说挑选哪种还款方法，需依据每个人的现状和对未来的规划而定，不要一味的信任他人的话。
祝：事事顺心
